建设银行


中国建设银行总行直接经营贷款管理暂行规定
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第一章 总 则
第一条 为规范总行直接经营贷款的管理，理顺经营管理关系，明确相关各方的责任和权利，根据《中国建设银行信贷经营管理体制改革与信贷机构调整方案》及有关贷款管理办法，制定本规定。
第二条 总行直接经营贷款的对象是中央各部委（行业）和计划单列集团、跨省（区、市）经营的大型企业和企业集团，部分国家重点、大中型基本建设项目和限上技改项目。
第三条 总行直接经营贷款的具体范围，由总行根据全行实施“双大”经营战略和业务发展重点向中心城市转移的区域战略的需要确定。
第四条 总行直接经营贷款的管理要以客户为中心，各级行、各部门必须按照全行统一法人体制要求，注重发挥全行整体优势，服从大局，相互配合，相互协作，共同加强对总行直接经营贷款的发放、管理和回收工作。
第五条 总行直接经营贷款的受理、评估及审批决策程序，执行《总行信贷业务内部审批操作暂行规定》。规定范围内的企业流动资金贷款，可由分行直接向总行经营部门推荐。

第二章 贷款发放程序
第六条 总行直接经营贷款分本地直接经营贷款和异地直接经营贷款。
第七条 总行本地直接经营贷款是指对北京地区客户（包括行业主管部门、总公司统借统还客户）的贷款，由总行经营部门与客户签订借款合同，直接办理贷款支付和结算业务，其发放、管理、回收工作依现行有关办法办理。
第八条 总行异地直接经营贷款是指对北京地区以外的客户的贷款，由总行经营部门直接与客户签订借款合同，但贷款的支付及客户的结算业务由客户所在地经办行办理。其发放程序如下：
一、总行经营部门与一级分行协商确定借款企业经办行（以下简称经办行）后，根据信贷管理部下达的固定资产贷款计划或按程序审批同意的流动资金贷款额，与借款企业及其担保单位签订借款合同、保证或抵押合同。合同副本或复印件于签订合同的次日分别快递有关一级分行和经办
行信贷部门。借款合同须补充以下条款：
1．指定经办行并明确经办行有权代理贷款人行使监督管理职责。
2．借款企业应在经办行开立基本（一般）存款帐户和贷转存专用帐户，借款企业有关报表、资料、帐户印鉴除提供贷款人外，还应同时提供经办行。经办行有权监督贷款的使用和调查了解借款企业的有关情况。
3．还本付息方式。
4．双方约定的其它事项。
合同签订前，经办行负责对借款企业提供的辖区内贷款担保单位或贷款抵押物进行选择、调查、评估和初步确认，并将有关资料报总行经营部门。总行经营部门对贷款担保单位资格或抵押物进行审查和最终确认后，由经办行负责督促借款企业向当地有关部门办理抵押物的登记。
二、合同签订后，借款企业及时在总行营业部开立贷款帐户和还本付息帐户，在经办行开立贷转存专用帐户和基本（一般）存款帐户。
三、总行经营部门根据借款合同中双方约定的用款计划，一次或分次将贷款转入借款企业在经办行的贷转存专用帐户，并即时通过资金清算系统将款项直接汇入经办行，同时从当日起计息。
四、经办行根据借款企业的正常合理需求，办理贷款的支用，借款支用凭证及对帐单按月传真总行经营部门。

第三章 贷款的管理及职责划分
第九条 贷款发放后，总行经营部门、有关一级分行及经办行须密切协调配合，沟通情况，指定专人负责，共同加强对总行直接经营贷款的管理。
第十条 经办行的职责。
一、监督借款企业按照国家有关政策和借款合同规定用途使用借款。对固定资产贷款必须监督借款企业按照“合同约定和工程进度以及与其他来源资金同比例到位”的原则支用借款。在此基础上保证借款企业正常合理的支用需要，为客户提供优质高效的金融服务，不得无故压票、退票
。
二、负责对辖内总行直接经营贷款台帐和项目档案的管理工作。经办行对总行直接经营贷款要建立专门的台帐，完善借款企业档案资料管理。要经常深入企业，核查贷款使用，了解企业经营或项目建设情况，并于每月月末后5个工作日内按要求向总行经营部门和上级行报送反映项目建
设情况、资金到位情况或借款企业生产经营状况的有关报表和文字报告。同时附企业资产负债表、损益表、财务状况变动表（现金流量表）等财务报表。
三、负责对贷款项目概算执行情况及借款企业经营状况进行监督。当贷款项目配套资金不落实、概算超支严重或借款企业经营体制、产品市场、经济效益发生重大变化时，经办行应及时向一级分行和总行经营部门报告。对固定资产贷款项目建设过程中发生的临时周转资金需要，经办行
可给予支持，同时，向一级分行和总行经营部门反映。
四、负责督促借款企业提前落实还本付息资金。借款企业归还到期贷款本息出现困难时，应及时向一级分行和总行经营部门报告。
第十一条 有关一级分行的职责。
一、积极配合总行经营部门并主动参与对总行直接经营贷款的管理。要将总行直接经营贷款纳入本行的“双大”客户和重点项目的贷款管理体系，进行专项统计和分析。对向总行经营部门推荐的贷款进行初步审查，提出书面的倾向性意见，并对所提意见负责。
二、负责辖区内经办行的管理、考核工作，并督促经办行认真履行其管理职责。对贷款管理过程中涉及地方政府、有关部门之间的关系进行协调。协助解决企业经营和项目建设中需要地方解决的问题。协助做好贷款本息回收工作，协助落实解决固定资产贷款项目建设中的临时周转贷款
需要。
三、根据总行经营部门要求，按时向总行经营部门报送有关总行直接经营贷款情况的统计表，并于每年年度终了1个月内，向总行经营部门报送总行直接经营贷款综合情况的书面报告。
第十二条 总行经营部门的职责。
一、按合同约定及时办理贷转存并即时汇划资金。
二、加强对总行直接经营贷款客户的现场管理，深入企业，了解贷款使用、企业生产经营或项目进展情况，及时分析预测，防范贷款风险。
三、经常了解、征求借款企业主管部门及集团总公司的意见，及时向一级分行和经办行通报有关情况。
四、负责总行直接经营贷款全过程的协调管理工作。负责向总行信贷管理部及信贷管理委员会反映直接经营贷款中存在的问题及建议，反映各有关一级分行和经办行对总行直接经营贷款的管理情况。
五、对贷款负直接经营责任。

第四章 贷款的回收
第十三条 总行经营部门应该加强贷款本息的回收管理，经办行和一级分行应积极配合、协助总行经营部门要求借款企业按照合同约定的还款计划和结息时间及时清偿贷款本息。
第十四条 贷款利息的回收。在项目建设期间，总行经营部门对固定资产贷款利息可按有关规定直接从贷款中扣收。在生产经营期间，经办行应督促借款企业在结息日前两个工作日内将应付利息通过电子汇划系统及时汇入其在总行营业部的还本付息帐户，柜台人员有权从该帐户中直接
扣收利息。总行经营部门应在结息日后两个工作日内将贷款结息清单以快递方式发送经办行和借款企业（由经办行转送）。
第十五条 贷款本金的回收。对到期贷款，总行经营部门应提前1个月向经办行发出“到期贷款通知单”一式两份，一份由经办行自留，一份由经办行负责送达借款企业。经办行应督促企业提前落实还款资金，并要求企业在贷款到期前两个工作日内将还款资金汇入其在总行营业部的还
本付息帐户。
第十六条 对总行经营部门和经办行均有贷款的企业，其还款资金不足以全部偿还到期贷款本息时，经办行须按照与到期应收贷款本息同比例归还的原则，将总行直接经营贷款的应收本息按时汇划总行营业部。一级分行在下达贷款回收计划时应做好协调工作。
第十七条 经办行不得以任何形式变相将总行直接经营贷款以及应偿还总行经营部门的资金用于本行到期贷款的回收。
第十八条 企业因客观原因不能按期偿还贷款确需展期时，应在贷款到期1个月前提出展期申请，并征得保证人或抵押人书面同意。经办行须严格审查并签署书面意见后报总行经营部门和一级分行。总行经营部门在收到经办行书面意见后，按规定程序审（报）批并将审批结果分别反馈
一级分行、经办行和借款企业。同意展期的，总行经营部门应按规定及时办理有关贷款展期手续。
第十九条 贷款逾期后，总行经营部门、有关一级分行和经办行都应加强对不良贷款资产的管理，共同协商研究，采取防范化解贷款风险的措施。贷款逾期1个月内，总行经营部门应向经办行发出《逾期贷款催收通知书》一式两份，一份由经办行自留，一份由经办行送达借款企业，同
时负责收回《逾期贷款催收通知书》回执并及时快递总行经营部门。

第五章 附 则
第二十条 有关一级分行和经办行必须切实履行对总行直接经营贷款的管理职责。年度终了，总行经营部门应就有关一级分行、经办行对总行直接经营贷款的管理情况及贷款本息的回收情况进行评价。
第二十一条 总行信贷管理部将把总行直接经营贷款的管理情况及贷款本息回收情况纳入对有关一级分行信贷经营管理等级的考核范围，视情况调整有关分行的信贷经营管理等级和信贷授权。
第二十二条 本规定自下发之日起执行，未尽事宜按现行贷款管理办法办理。
第二十三条 本规定由总行信贷管理部负责解释修订。



1997年5月5日
贵州省人大常委会


贵州省保护消费者合法权益暂行条例
贵州省人大常委会


（1988年7月15日贵州省第七届人民代表大会常务委员会第三次会议通过）

目 录

第一章 总 则
第二章 消费者的权利和义务
第三章 生产者、销售者和服务者的责任
第四章 社会监督
第五章 消费纠纷仲裁
第六章 法律责任
第七章 时效和处理程序
第八章 附 则

第一章 总 则
第一条 为保护消费者合法权益，根据宪法和有关法律、法规，结合本省情况，制定本条例。
第二条 本条例所称消费者，系有偿获得商品和接受服务直接用于物质、文化生活需要的单位和个人。
第三条 凡在本省行政区域内从事商品生产、商品销售、营业性服务的单位、个人（以下简称生产者、销售者、服务者）和消费者均应遵守本条例的规定。
第四条 各级人民政府负责在本行政区域内实施本条例，依法履行保护消费者合法权益的职责。

第二章 消费者的权利和义务
第五条 消费者的权利：
（一）向生产者、销售者、服务者了解商品和营业性服务的质量、价格、计量、性能、用途、保修等情况，要求提供必要的说明；
（二）自由选择商品和服务项目，要求有质量、价格、计量、安全、卫生以及按规定的包修、包换、包退（以下简称“三包”）等保障；
（三）对商品和服务方面存在的问题，可以向生产者、销售者、服务者提出意见、建议和查询。必要时，可以提出修理、退换或者补偿的要求；
（四）因商品和服务质量低劣等原因受到损害，可以向生产者、销售者、服务者提出索取合理赔偿的要求；
（五）少数民族消费者可以提出尊重和保护其法定特殊利益的要求；
（六）消费者的合法权益受到损害时，可以向生产者、销售者、服务者的上级主管部门、消费者协会或者有关的经济行政监督管理机关投诉，也可以向当地人民法院起诉。
第六条 消费者的义务：
（一）尊重生产者、销售者、服务者的劳动，正确使用商品；
（二）遵守社会公德，不得阻碍生产者、销售者、服务者正常的生产经营活动。

第三章 生产者、销售者和服务者的责任
第七条 生产者、销售者和服务者必须本着为人民服务、对消费者负责的精神，严格遵守国家法律、法规、政策，坚持公平、诚实、信用的原则，依法经营。
第八条 生产者、销售者、服务者必须遵守下列规定：
（一）生产、销售商品和提供服务，必须符合国家或者地方规定的质量、规格、计量、安全、卫生、包装、检验、检疫标准和要求；
（二）商品的价格及服务收费标准，应当符合国家价格政策，并且按规定标明价格；
（三）商品广告内容必须清晰明白，实事求是；
（四）按国家规定执行“三包”制度。
第九条 生产者、销售者、服务者必须接受有关经济行政监督管理机关和社会监督组织的监督检查。

第四章 社会监督
第十条 县级以上行政区域，经同级人民政府批准，可以成立消费者协会。县级以下行政区域、基层单位可以有计划地组建消费者组织。
县级以上消费者协会是以地方经济行政监督管理机关代表、社会团体代表、消费者代表为主体，企业主管部门代表、新闻单位代表参加的社会监督组织。
消费者协会的组织和经费问题，由《贵州省保护消费者合法权益暂行条例实施细则》规定。
第十一条 各级消费者协会对企业、个体工商户、承包经营户、个人合伙经济组织提供的商品和营业性服务进行社会监督，指导广大群众合理消费。
第十二条 县级以上消费者协会的职责：
（一）了解消费者的意见和要求，向政府及有关部门提出建议；
（二）调查、了解商品市场情况，向消费者提供信息；
（三）组织、参与对市场的检查监督活动；
（四）涉及消费者合法权益的重大问题，向有关部门查询并要求及时答复；
（五）协助有关部门制定商品、服务质量标准并监督实施；
（六）协助政府主管部门研究和制定保护消费者合法权益的有关政策、规章、措施；
（七）组织和指导基层消费者组织开展活动；
（八）对经营危害消费者安全、身心健康商品的组织和个人进行披露，协助有关部门制止或者查处其非法行为；
（九）受理消费纠纷投诉，查询、调解消费纠纷；对重大的投诉案件，协助有关部门进行查处，并酌情公布结果；
（十）对投诉案件调解无效时，提交消费纠纷仲裁委员会仲裁；
（十一）支持或者代表不特定的多数消费者对侵害其合法权益的行为起诉；
（十二）对揭发、检举侵害消费者合法权益的严重违法犯罪行为或者协助办案的单位和个人给予表彰或者奖励；
（十三）与国内外消费者组织建立联系，交流情况，互转投诉，配合办案，组织和参加国内、国际的交往活动。

第五章 消费纠纷仲裁
第十三条 县级以上行政区域设立消费纠纷仲裁委员会。
消费纠纷仲裁委员会是经同级人民政府授权，由有关的经济行政监督管理机关、社会团体、律师和有关专业技术人员组成，处理消费纠纷的联合组织。
消费纠纷仲裁委员会的组织，由《贵州省消费纠纷仲裁办法》规定。
第十四条 消费纠纷仲裁委员会受理消费者协会调解无效的或者当事人申请仲裁的消费纠纷案件。
第十五条 当事人一方或者双方对仲裁不服，可以在收到仲裁决定之日起，十五日以内向当地人民法院起诉。对逾期既不起诉又不执行仲裁决定的，消费纠纷仲裁委员会可以向人民法院申请强制执行。

第六章 法律责任
第十六条 下列各项为侵害消费者合法权益的行为：
（一）生产、销售不符合国家、地方正式颁布标准的商品；
（二）生产、销售明令淘汰、过期失效、霉烂、变质的商品；
（三）生产、销售应该标明出厂期、有效期、保存期而不标明的商品；
（四）生产、销售按规定应附文字说明（使用说明书、标签、线路图、成份、重量等）而不附文字说明或者文字说明内容与商品实际状况不符的商品；
（五）生产、销售按国家规定应当持有生产许可证、专营许可证、检验合格证而未取得生产许可证、专营许可证、检验合格证的商品；
（六）生产、销售在包装和使用说明书上隐匿厂名、厂址的商品；
（七）销售应当当场测试而不当场测试的商品；
（八）销售未按国家规定进行检验、检疫的商品；
（九）销售残次、处理商品而未声明；
（十）按照国家规定或者买卖双方约定对商品实行“三包”而不履行；
（十一）违反国家和地方规定，强行销售、硬性搭配商品或者强行增加服务项目，敲诈勒索；
（十二）销售者因自身责任造成损失而转嫁给消费者；
（十三）以次充好、以假冒真、掺杂使假、短尺少秤；
（十四）违反国家和地方物价政策、规定，乱涨价、乱收费；
（十五）实际服务与规定的服务项目、收费标准不符；
（十六）利用商品广告弄虚作假，蒙蔽、欺骗消费者；
（十七）出版、发行、销售有淫秽、丑恶、迷信内容的书画报刊、音像制品等；
（十八）因其它原因使消费者受到损害。
第十七条 对损害消费者合法权益的单位或者个人，由有关经济行政监督管理机关、司法机关，按职责视情节给予下列单独或者并列处罚：
（一）责令向受害人赔礼道歉；
（二）责令对商品进行修理、调换或者退货；
（三）赔偿受害人的实际经济损失，并承担全部办案费用；
（四）罚款；
（五）没收非法收入；
（六）挂牌警告；
（七）暂停生产、营业，限期整顿；
（八）撤销生产许可证或者专营许可证；
（九）吊销营业执照；
（十）追究企业负责人和直接责任者的行政责任；
（十一）构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十八条 广告经营单位违反审查规定，经营有虚假情节广告使消费者受到损害的，负连带责任。
第十九条 因消费者自身过失造成商品损失，由消费者本人负责，并承担因办案支出的费用。
第二十条 消费者侵犯生产者、销售者、服务者合法权益，情节严重的，由经济行政监督管理机关或者司法机关依法查处。
第二十一条 对阻碍消费者协会、消费纠纷仲裁委员会、经济行政监督管理机关工作人员依法执行公务的，由司法机关依法查处。

第七章 时效和处理程序
第二十二条 消费者的合法权益受到损害，按以下时效期限请求保护：
（一）有关法律、法规规定时效的，从其规定；
（二）有约定履行期限的，在期限以内；
（三）未明确规定期限的，在一年以内。
上述时效，自受害人知道或者应该知道自己的合法权益被侵害之日起计算。
第二十三条 消费者的合法权益受到损害，按以下程序请求保护：
（一）直接与销售者、服务者交涉，说明受损害情况，要求修、换、退或者赔偿。销售者、服务者应当满足消费者的合理要求，自收到来信或者接待之日起十日以内给予答复。属于生产者的责任，销售者应当先赔偿消费者的损失，然后再向生产者索赔；
（二）销售者、服务者不予解决或者超过规定期限未解决时，消费者可以向销售者、服务者的上级主管部门投诉。上级主管部门应当在收到投诉之日起十五日以内作出处理决定；
（三）销售者、服务者及其上级主管部门不予解决或者超过规定期限未解决时，消费者可以向有关的经济行政监督管理机关或者消费者协会投诉。情节严重的，可以向当地人民法院起诉。
第二十四条 经济行政监督管理机关、消费者协会或者消费纠纷仲裁委员会对消费者的投诉，应当自收到投诉之日起七日以内作出是否受理的决定。对决定受理的投诉，应当自受理之日起三十日以内进行调查处理。

第八章 附 则
第二十五条 本条例解释权属于贵州省人民代表大会常务委员会。
第二十六条 《贵州省保护消费者合法权益暂行条例实施细则》和《贵州省消费纠纷仲裁办法》由省人民政府制定、发布。
第二十七条 本条例自1988年9月1日起施行。



1988年7月15日